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定息按揭是按揭新趨勢嗎? - 總會副主席潘達恒專欄
2020-02-28 15:27:34

週三最新一份《財政預算案》(下稱“預算案”)出爐,最受關注是向18歲永久居民派發一萬元,估計政府得悉經濟有轉差的趨勢,希望藉派發現金鼓勵市民消費,從而振興經濟。筆者對派錢是支持的,今次疫情突襲,大部分行業受到衝擊,已經不單單只是零售、飲食、旅遊等行業,連帶美容、印刷、補習、地產代理等這一類少被關注的行業也受到衝擊,衝擊是前所未有的、全方位的,無一倖免。

直接派錢給市民可解他們燃眉之急,雖然對一部分有錢人意義不大,但能夠受惠的人也不少,筆者建議減省程序,派發時間越短越好,否則現金年尾至出年才到手的話,已經遠水不能救近火了。要知道各行各業已相繼出現減薪、裁員、停職等,希望有關當局急市民所急,不要後知後覺。

今次預算案提及香港按揭證券有限公司將會提供「定息按揭試驗計劃」(下稱“定息按揭”),起動資金為10億元,每宗交易不多於1,000萬,分別為10年(2.75厘)、15年(2.85厘)、20年(2.95厘),不需壓力測試,按揭期供款完成後,可轉往浮息及定息按揭繼續供款。

定息按揭不算新鮮事物 定息計劃佔總市場3至10%左右

首次,筆者估計由於起動資金有限,以每宗1,000萬計算,名額只得100名,屬杯水車薪,效力有限。

加上,定息按揭不算新鮮事物,定息計劃佔總市場3至10%左右,2019年11月計,選用H按及P按分別佔77.1%及19.8%。

與及,過往幾年間,銀行業互相競爭,不時推出息口的優惠,甚至提供現金回贈,令一般業主習慣承造按揭3至5年後,又會重新轉按。

另外,在疫情未知何時完結的情況下,令經濟增加了不穩定性,故估計市場一至兩年內仍然會保持低息環境及較寬鬆的經濟政策,所以不建議鎖定比普通按揭利率(一般息口為2.3厘左右)高的息口,即承擔額外高出0.45至0.65厘的息率。

當然,定息按揭適合一些希望鎖定息口的客戶,避免經濟好轉時承擔息口上升帶來的供款,如果屬這一類,也可以考慮的。